Ключевые риски для банков, рассматривающих хранение криптовалюты, по мнению федеральных агентств США

Риски хранения криптовалют для банков

Три федеральных агентства правительства США описали риски, с которыми столкнутся банки, если решат хранить криптовалюты от имени своих клиентов, говорится в документе, совместно опубликованном агентствами в понедельник.

Хотя в сообщении говорится, что документ «не создает никаких новых надзорных ожиданий», он может стать основой для банков, которые рассматривают возможность выхода в криптовалютное пространство, как это предполагалось в некоторых сообщениях.

Оценка рисков

Согласно документу, озаглавленному «Хранение криптоактивов банковскими организациями», оценка рисков банка должна включать в себя способность понять сложный и развивающийся класс активов, возможность ответственности в случае потери криптоактивов, а также юридические и комплаенс-обязательства, связанные с Законом о банковской тайне и правилами борьбы с отмыванием денег.

«Предоставление услуг по хранению криптоактивов может потребовать значительных ресурсов и внимания», - говорится в документе. Три федеральных агентства, ответственные за подготовку документа, - это Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), Управление контролера валютного контроля (OCC) и Совет управляющих Федеральной резервной системы.

Ответственность за субкастодиана

В документе отмечается, что банки несут ответственность «за деятельность, осуществляемую субкастодианом». Этот совет может оказаться важным в будущем, если хранитель банка будет взломан и криптовалюта будет потеряна.

Программы аудита

Агентства пишут, что программы аудита очень важны и должны учитывать все нюансы криптоактивов, включая генерацию ключей, контроль за передачей и расчетов по активам, а также опыт сотрудников. Если программы аудита в самом банке не существует, «руководству следует привлечь соответствующие внешние ресурсы... для оценки операций по хранению криптоактивов».

Интерес банков к криптовалютам

Есть признаки того, что некоторые банки рассматривают возможность выхода на рынок криптовалют. В мае газета The Wall Street Journal сообщила, что группа крупных банков ведет «ранние переговоры» о выпуске совместного криптовалютного стейблкоина.

Возможно, банки считают текущую регуляторную среду более благоприятной, тем более что руководящие органы упростили переход в криптовалюты. Например, Федеральная резервная система США исключила из своего надзора за банками критерий «репутационного риска», который, по мнению критиков, использовался для несправедливого преследования криптовалютных компаний.

Кроме того, в мае исполняющий обязанности финансового контролера Родни Худ направил банкам и федеральным сберегательным ассоциациям письмо, в котором сообщил, что они могут покупать и продавать криптовалюту, которую хранят по поручению своих клиентов. В 2025 году FDIC провела «нормативную перезагрузку» и смягчила криптовалютные ограничения для банков.